115-ФЗ
Российский федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" от 7 августа 2001 года. Основной AML-закон РФ; на его основании банки блокируют подозрительные операции.
Синонимы: фз 115, аml закон рф, антиотмывочный закон, 115 фз
115-ФЗ — это российский антиотмывочный закон. Полное название: «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», принят в августе 2001 года. На практике — самый «известный среди широких слоёв» закон, потому что именно по 115-ФЗ банки блокируют карты и отказывают в проведении операций.
Что регулирует
115-ФЗ обязывает финансовые организации (банки, брокеров, страховщиков, обменники) и ряд нефинансовых субъектов (нотариусы, риелторы, ломбарды, операторы лотерей):
- Идентифицировать клиента при операциях выше определённых порогов (KYC).
- Хранить данные об операциях не менее 5 лет.
- Передавать в Росфинмониторинг информацию о подозрительных операциях.
- Применять «антитеррористический список» (Перечень Росфинмониторинга) — заморозить средства лиц из списка.
- Применять «риск-ориентированный подход» — глубже проверять операции с признаками отмывания.
Основные пороги
Базовые суммы из 115-ФЗ (порядок, может меняться):
- 600 000 рублей — обязательный контроль операций с наличными.
- 1 000 000 рублей — операции с недвижимостью.
- 5 000 000 рублей — выплаты лотерейных призов.
Сейчас пороги корректируются периодически; конкретные актуальные суммы — в самом тексте закона и инструкциях ЦБ.
Связь с криптой
В 115-ФЗ криптовалюты прямо не упомянуты — он принят раньше. Но криптообмен попадает в его действие косвенно: через банк, через который проходят рублёвые транзакции. Если клиент регулярно покупает крипту через P2P-биржу, банк может рассматривать это как «подозрительные операции» и заблокировать карту по статье 7 (право отказа в проведении).
С появлением 259-ФЗ о цифровых финансовых активах часть крипто-операций получила своё регулирование, но под 115-ФЗ они тоже подпадают через CASP-провайдеров.
«Заблокировали по 115-ФЗ»
Самая частая жалоба: банк заблокировал карту, ссылаясь на 115-ФЗ. Что происходит:
- Алгоритм банка квалифицировал операции как подозрительные.
- Банк затребовал документы об источнике средств.
- Если документы не предоставлены или вызвали вопросы — операции по карте останавливаются.
- Чтобы разморозить — нужно предоставить выписки, договоры, объяснения.
Это не означает уголовного преследования — это административная проверка, и большинство случаев решаются предоставлением документов.
Это обзорная информация, не юридический совет; конкретные требования могут зависеть от ситуации и меняться.