KYC
Процедура идентификации клиента финансовой услугой: сбор паспортных данных, селфи, иногда подтверждения адреса. В крипте применяется на биржах, фиатных on-ramp и кастодиальных кошельках.
Синонимы: know your customer, верификация личности, идентификация клиента
KYC (Know Your Customer) — обязательная для регулируемых финансовых посредников процедура установления личности клиента. В контексте TON-экосистемы KYC встречается там, где криптосервис стоит между пользователем и фиатной системой или хранит средства от его имени.
Где требуется в TON
- Централизованные биржи с парами TON (Bybit, OKX, MEXC, Bitget) — KYC нужен для вывода фиата и часто для повышения торговых лимитов.
- Фиатные on-ramp и off-ramp — сервисы покупки TON или USDT-jetton за рубли, евро, доллары (Mercuryo, MoonPay, локальные провайдеры в Wallet и Tonkeeper) обычно проводят KYC при превышении небольшого порога (типично 700-1000 евро).
- Кастодиальные кошельки — встроенный Wallet в Telegram при использовании P2P-обменника или повышении лимитов запрашивает верификацию.
- OTC-сервисы и крупные сделки — почти всегда полный KYC.
На уровне самого блокчейна TON никакого KYC нет: ончейн-перевод между двумя non-custodial кошельками не требует и не может потребовать идентификации, потому что цепочка не знает, кто стоит за адресом.
Уровни KYC
В индустрии принято делить процедуру на тиры по глубине проверки:
- Tier 1 / Basic. Email, телефон, имя, страна. Часто достаточно для небольших операций.
- Tier 2 / Standard. Документ удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта), селфи с документом, иногда liveness-видео.
- Tier 3 / Enhanced (EDD). Подтверждение адреса (выписка с коммунальных или банковских счетов), источник средств (Source of Funds — выписки, договоры), иногда видеоинтервью. Применяется к крупным операциям и клиентам из высокорисковых юрисдикций.
Чем выше тир — тем выше дневные и месячные лимиты на вывод и торговлю.
KYC и non-custodial кошельки
Tonkeeper, MyTonWallet, Tonhub и любые другие кошельки, где пользователь сам владеет seed-фразой, KYC не запрашивают. Регулятор требует идентифицировать клиента у того, кто хранит чужие средства или обменивает крипту на фиат, а non-custodial кошелёк по определению не делает ни того, ни другого.
При этом если такой кошелёк интегрирует фиатный шлюз через стороннего провайдера (как делает встроенный Buy в Tonkeeper), KYC всё равно проводится — но уже на стороне этого провайдера, а не кошелька.
Что хранится и сколько
По требованиям FATF и национальных регуляций сервисы обязаны хранить KYC-данные обычно 5-7 лет после прекращения отношений с клиентом. Биржа в любой момент может быть обязана выдать эти данные по запросу регулятора или правоохранительных органов.
Практические выводы
- Если ваша цель — приватность ончейн-операций, держите средства в non-custodial кошельке и избегайте лишних KYC-сервисов.
- Если предстоит крупная сделка с фиатом — будьте готовы к Enhanced Due Diligence и заранее соберите документы об источнике средств.
- Не передавайте KYC-документы в Telegram-чатах или сомнительным «P2P-операторам» — это распространённый вектор утечек и последующего мошенничества.
Это не юридический совет; конкретные требования зависят от юрисдикции и могут меняться.