FATF

FATF (Financial Action Task Force, Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) — межправительственная организация, основанная в 1989 году по инициативе G7. По состоянию на середину 2020-х в неё входят 39 юрисдикций-членов и две региональные организации (Европейская комиссия и Совет сотрудничества арабских государств Персидского залива), плюс девять региональных групп типа FATF (FSRB), охватывающих в общей сложности более 200 стран.

Что делает FATF

FATF не является надзорным органом и не лицензирует банки или криптокомпании напрямую. Её основная функция — разрабатывать 40 рекомендаций (FATF Recommendations) — глобальный стандарт борьбы с отмыванием доходов (AML) и финансированием терроризма (CFT). Государства затем переносят эти рекомендации в национальное законодательство.

Каждая страна-член проходит периодическую взаимную оценку (mutual evaluation) — комплексную проверку того, насколько её AML/CFT-режим соответствует стандартам и насколько он эффективен на практике. По итогам оценки публикуется отчёт с рейтингами по каждой рекомендации.

Recommendation 15 и крипта

До 2018 года крипта в рекомендациях FATF почти не фигурировала. В 2018 году была обновлена Recommendation 15 (New Technologies), а в 2019 году к ней выпущено отдельное руководство по виртуальным активам. Ключевые понятия:

• Virtual Asset (VA) — цифровое представление стоимости, которое можно передавать, торговать или использовать для платежей. Сюда попадают и Toncoin, и jetton-ы.
• Virtual Asset Service Provider (VASP) — любое лицо или компания, которая в коммерческих целях оказывает услуги по обмену VA на фиат, обмену одних VA на другие, переводу VA, кастодиальному хранению или участию в первичном размещении токенов.

VASP должны быть лицензированы или зарегистрированы, проводить KYC, мониторить транзакции и сообщать о подозрительной активности. Отдельное требование — Travel Rule: при переводах между VASP должна передаваться информация об отправителе и получателе.

Серые и чёрные списки

Помимо стандартов, FATF ведёт два публичных списка стран:

• High-Risk Jurisdictions Subject to a Call for Action (чёрный список) — на 2020-е стабильно включает Северную Корею, Иран, Мьянму. Финансовые учреждения других стран обязаны применять усиленные меры или вообще избегать операций.
• Jurisdictions under Increased Monitoring (серый список) — страны, признавшие недостатки в своей AML-системе и работающие над их устранением. Состав регулярно меняется.

Попадание в серый список не блокирует доступ к глобальной финансовой системе, но приводит к удорожанию банковских корреспондентских отношений и репутационным потерям для местных финансовых компаний.

Как FATF влияет на TON-экосистему

Прямого влияния на блокчейн TON FATF не оказывает — стандарты адресованы юрисдикциям, а не сетям. Но через имплементацию рекомендаций в национальные законы FATF определяет:

• кто из криптокомпаний (бирж, кастодианов, on-ramp-провайдеров) будет считаться VASP в конкретной стране;
• какие KYC-процедуры обязательны при покупке Toncoin за фиат;
• передачу персональных данных при крупных on-chain переводах между биржами по Travel Rule;
• готовность банков работать с криптобизнесом — от этого зависит доступность фиатных шлюзов.

В результате именно FATF стоит за многими ограничениями, которые пользователь видит на бирже или в кошельке, даже если на сайте упоминается лишь местный регулятор.